住宅購入で気を付けたい！オーバーローンの注意点とは？

住宅の購入の際には住宅ローンを利用される方がほとんどですが、忘れてはならないのが購入にかかる諸費用にもまとまった額のお金が必要になる点です。
そうした諸費用なども含めて住宅価格以上のローンを組む状態をオーバーローンと言いますが、メリットもある半面、デメリットや注意点はしっかりと把握しなければなりません。
今回はオーバーローンの概要や注意点、リスクなどについて解説します。

オーバーローンとは？

不動産購入におけるオーバーローンとは、ローンの借入額が購入しようとする不動産の価格を超えている状態を指します。
なぜオーバーローンになるケースがあるかと言えば、住宅購入には住宅そのものの価格以外にもさまざまな諸費用がかかってくるためです。
諸費用の具体例としては、不動産取得税や登録免許税、登記を司法書士などに依頼する手数料に仲介手数料、さらに金融機関からの融資に対する手数料などが挙げられます。
これらの諸費用を合計すると、物件価格の10％程度、つまり数百万円が見込まれると言われています。

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住宅購入時にオーバーローン状態になる場合の注意点とは？

住宅購入に必要な諸費用まで借りられるのは一時的に見れば大きなメリットではありますが、当然オーバーローンには注意点もあります。
たとえば諸費用分も含めて融資を受けオーバーローンの状態になると、購入直後に思わぬ理由で住宅を手放す場合、ローン残高以上の金額で住宅を売却できなければ借金を抱える状況になってしまうでしょう。
また、金融機関によっては諸費用を住宅ローンに含められないケースもあり、住宅ローンより金利の高い別枠で借りなければならず高くついてしまう場合もあります。
金融機関にとってもオーバーローンはリスクとなるため、審査が厳しくなる点にも注意が必要です。

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住宅購入時のオーバーローンによるリスク

オーバーローンの住宅は、そもそも売却が難しいのも重大なリスクのひとつです。
住宅の価値がローン残高を下回っていればそれを補完する手元資金がなければ金融機関から売却を認めてもらえず、売りたくても売れない事態に陥ってしまいかねません。
また、オーバーローンの場合は離婚時の財産分与でも大きな問題となります。
売って買い替えるのは難しいため、どちらかが住み続けながらローンを返済していくなど、夫婦間で納得できる整理の方法を探っていく必要があるでしょう。

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まとめ

諸費用分の資金も含めて住宅価格を超える融資を受けるオーバーローンは、タイミングも重要な住宅購入において有効な手段のひとつです。
しかし、金利が高くなりやすい、売却によるローンの返済は難しいなど注意点もたくさんあります。
離婚時にも対処が難しくなりやすいため、住宅ローンを組む際はよく検討するようにしてください。
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