永住権なしの外国人が住宅ローンを組む方法は？審査内容も解説

日本に暮らす外国人のなかには、マイホームを購入して長く住み続けたいと考える方も多くいらっしゃいます。
しかし、永住権なしの場合、住宅ローンを利用できるか分からず、不安を抱えている方も珍しくありません。
そこで今回は、永住権なしでも住宅ローンを組めるのか、実際に住宅ローンを利用する方法や審査内容を解説します。

外国人が住宅ローンを利用するには永住権が必要？

世界各国を見ると、外国人の不動産所有を認めない国もありますが、日本では外国人の不動産所有が認められています。
外国人が不動産を購入する際に永住権は必要ありませんが、住宅ローンを提供する金融機関の多くは、永住権を利用条件としていることがほとんどです。
したがって、一般的に外国人が住宅ローンを利用するには、実質的に永住権が必要になります。
多くの金融機関が外国人の住宅ローンの利用条件に永住権を挙げる背景には、突然帰国されるなどのリスクがあるためです。

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永住権なしで外国人が住宅ローンを組む方法

まず、夫婦でマイホームを購入する場合、永住権を持つ配偶者が連帯保証人になると、住宅ローンが利用できるケースがあります。
もちろん、連帯保証人が日本人である場合も、住宅ローンの利用がしやすくなります。
また、金融機関が避けたいと考えるリスクを減らすために、頭金を多めに用意することも有効な方法です。
頭金を多く用意することでリスクが減るだけでなく、返済の信用度も向上します。
さらに、日本の金融機関ではなく、母国の銀行を利用して住宅ローンを組むことも解決策の一つです。
母国の銀行が日本に支店を持っているか確認してみましょう。

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永住権なしの外国人が住宅ローンを組む際の審査内容

永住権のない外国人に対する住宅ローンの審査内容のうち、完済時の年齢、健康状態、勤続年数といった要素は、永住権のある外国人や日本人と変わりません。
永住権のない外国人が重視される審査内容としてまず挙げられるのは、日本での居住年数です。
居住年数は信用度にも関連するため、長いほど良いとされ、1年未満など短い場合には申し込みを断られることもあります。
また、パスポート、外国人在留カード、外国人登録証明書など、本人や収入を証明する書類の有無も審査の重要なポイントです。
身分証明書にくわえて、納税証明書や住宅ローンの返済計画表なども準備してください。
さらに、日本語でのやり取りができない場合、審査が通りにくくなることも考えられます。
外国語に対応している金融機関でも、日本語で複雑な契約内容を理解できないと、住宅ローンの申し込みができない可能性があります。

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まとめ

永住権のない外国人でも不動産は購入できますが、住宅ローンの申し込みには永住権が必要となるケースがほとんどです。
永住権がない場合、永住権のある配偶者や日本人が連帯保証人になったり、頭金を多めに用意したりすることが有効な方法です。
居住年数や日本語での契約内容理解など、審査内容もチェックしてみてください。
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